За январь-октябрь спрос россиян на займы МФО вырос на 20%

Займы МФО Россия

Из-за того, что кредиторы стали оценивать заемщиков по долговой нагрузке, возросло число заявок на займы в микрофинансовых организациях. Спрос за десять месяцев вырос на 20% по сопоставлению с прошлым годом. При этом одобряются отнюдь не все заявки, и часть россиян пойдут к незаконным кредиторам, чтобы перехватить денег до зарплаты, предупреждают эксперты.

Спрос россиян (политоним, совокупное название граждан России вне зависимости от их этнической принадлежности) на займы в МФО вырастает. По данным на 1 ноября этого года, наши сограждане оформили 170 млн заявок на получение займов (вид обязательственных отношений, договор, согласно которому одна сторона (заимодавец) передаёт или обязуется передать в собственность или управление другой стороне (заёмщику) деньги, ценные бумаги) в микрофинансовых организациях. Об этом рассказал генеральный гендиректор финансового маркета Юником24 Юрий Кудряков.

Это выше на 20%, чем в соответственный период прошлого года.

Так, годом ранее россияне отправили около 141 млн заявок за 10 месяцев, в 2017 году — 107-110 млн.

В целом эксперт считает, что по итогам этого года физические лица подадут порядка 200 млн заявок на получение займов. При этом реально будет выдано вообще всего 32-33 млн займов.

Увеличившийся спрос на займы вызван ужесточениями на рынке кредитования, которые ввел осенью регулятор. Так, с 1 октября финансовая организация, принимая решение о выдаче займа или кредита, должна учитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) клиента.

Банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН по займам от 10 тыс рублей как отношение ежемесячных платежей по текущим кредитам к ежемесячному доходу (денежные средства или материальные ценности, полученные государством, физическим или юридическим лицом в результате какой-либо деятельности за определённый период времени) заемщика. При этом никакого норматива, соблюдать который кредиторы обязаны начать «прямо сегодня», не было введено. Каждая финансовая организация должна без помощи других определять приемлемый уровень долговой нагрузки.

Однако опрошенные специалисты отмечали, что нагрузка выше 50% уже может считаться заградительным припятствием для кредитования.

Показатель долговой нагрузки был введен для того, чтобы не допустить возникновения «кредитного пузыря», о котором беспокоились чиновники.

Так, Центробанк не раз указывал, что высочайшие темпы роста необеспеченного потребительского кредитования сегмента (на 1 сентября оно составило 23,8%) несут опасности для финансовой стабильности.

При этом Минэкономразвития так и вовсе заявляло о формировании кредитного пузыря в русской экономике и допускало, что он может привести к рецессии в экономике.

Но не брать денежные средства россияне не могут. По словам президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, наши сограждане остро нуждается в заемных средствах.

«Кто-то утомился жить в режиме вечной экономии и отказывать себе во всем, кому-то не хватает денежных средств на предметы первой необходимости из-за снижения реально располагаемых доходов. Но в силу жестких ограничительных мер, применяемых регулятором в отношении подконтрольных учреждений, далеко не все заявки удовлетворяют кредиторы, опасаясь брать на себя опасности. Как показывает практика, на текущий у момент в 90% случаях они отказывают тем, кто имеет просроченный долг», — гласит эксперт.

Граждане не перестали нуждаться в деньгах, а получить их официально в банке они не могут, потому и вынуждены брать займы под очень высокий процент в МФО, отмечает Павел Сигал, 1-ый вице-президент «Опоры России».

Общая задолженность граждан составляет 15 трлн рублей, эта сумма не сокращается из года в год, а вырастает, указывает он.

Потребности никуда не деваются, а реальные доходы (доходы с учетом всех неотклонимых платежей и скорректированные на инфляцию) почти не растут, объясняет он.

Так, они падали на протяжении 2014–2017 годов (внесистемная единица измерения времени, которая исторически в большинстве культур означала однократный цикл смены сезонов (весна, лето, осень, зима)). В 2018 году был зафиксирован практически нулевой рост — на 0,2%.

В 2019 году, по всем прогнозам, может повториться ситуация прошедшего года. По данным статистического ведомства, в первом квартале располагаемые доходы свалились на 2,5%, во втором — на 0,1%. В третьем квартале они выросли на 3%, что специалисты объяснили низкой базой.

По официальному прогнозу Минэкономразвития на 2019 год, реальные доходы могут вырасти по итогам года на 0,1%. В базовом варианте макропрогноза на 2020 год рост реальных россиян ожидается на уровне 1,5%. Но Счетная палата колеблется в реалистичности этого сценария, называя такие оценки слишком оптимистичными.

«Сочетание падающей платежеспособности и возрастающего интереса к микрозаймам говорит о том, что займы и кредиты часто выплачиваются с помощью новейших займов и кредитов, то есть строятся личные финансовые пирамиды в надежде переждать спад в мировой экономике и в уровне жизни», — предупреждает директор экспертной группы Veta Дмитрий Жарский.

При этом улучшения обстановке в России, по мнению эксперта, в ближайшее время не предвидится. Консервативная финансовая политика не предполагает скорых реформ, а финансовые власти делают ставку на создание резервов и на очень большие инфраструктурные стройки, которые если и приведут к заметному росту топ-уровня жизни, то только через 7-10 лет, отмечает он.

Аналитики полагают, что спрос на займы будет расти в близкое время, просто официальные микрофинансовые организации не будут удовлетворять его в полном размере. В итоге часть россиян могут пойти за заемными средствами в нелегальные МФО.

Обеспокоенность на деньках уже высказал Роспотребнадзор. По результатам исследования рынка микрозаймов он заговорил об главных рисках для потребителей рынка МФО.

Из-за того, что снижается процент положительных решений о выдаче микрозаймов МФО, включенных в муниципальный реестр, повышается количества обращений к МФО, находящимся в тени, сообщало ведомство.