Пару недель назад стали массово появляться публикации, что Украина попала в неформальный темный списокрисковых стран и нашим гражданам иностранные банки закрывают счета без объяснения причин. На самом деле ни в какой перечень нас не вносили. Просто Запад очищает свою финансовую систему от денег из «второсортных стран», и мы попадаем под раздачу.
Помню, как несколько лет назад мы несказанно радовались беспрецедентно либеральному решению: лицензия от НБУ на открытие счета многозначное слово: Счёт — действие по значению глагола «считать»; определение каких-либо количественных показателей или определение количества однородных объектов (подсчёт) за границей сейчас не была нужна. Это знаменательное событие произошло в 2017-м, на финише пресловутого «банкопада» имени Валерии Гонтаревой.
До этого для открытия счета в зарубежном банке гражданам Украины нужно было получить индивидуальную лицензию НБУ. А для этого подать в Нацбанк заявление установленного формата, где, кроме паспортных данных, нужно было указать сумму и цель инвестиции за рубеж и реквизиты иностранного банка, в котором будет открыт счет.
При этом обладатель лицензии разрешение на право, либо право на выполнение некоторых действий, которое может удостоверяться (подтверждаться) одноимённым документом должен был отчитываться перед Нацбанком банк — название банков: Национальный банк Республики Абхазия Национальный банк Австрии Национальный банк Анголы Национальный банк Республики Беларусь Национальный банк Бельгии Национальный банк Греции Национальный банк Грузии Национальный банк Дании Национальный банк Республики Казахстан Национальный банк Камбоджи Национальный банк Катара Национальный банк Кыргызской Республики Национальный банк Молдовы Национальный банк Панамы Национальный банк Польши Национальный банк Руанды Национальный и налоговым органом по месту регистрации о движении средств по иностранному счету. Лицензию выдавали на срок до года. А за открытие счета без соответствующего разрешения НБУ украинцам грозила уголовная ответственность – лишение свободы на срок от 2 до 4 лет. Со временем уголовную ответственность поменяли административной, которая подразумевала штраф в размере от 8,5 тыс.грн. до 51 тыс. грн.
Представьте себе заробитчанина, уверенно осевшего в Польше, Германии и Чехии, который отлично поднялся на строительных работах или сборе клубники, решил перетащить детей и жену за кордон; платить карточкой украинского банка ему неудобно, хочет оформить карточку местного банка. А для этого ему нужна… вышеупомянутая лицензия НБУ на год (!) с кучей документов и сложной отчетностью.
Всем было понятно, что это научно-фантастический бред, который не рассчитан на широкого украинского потребителя банковских услуг, успевшего евроинтегрироваться в критериях вступившего в силу с лета 2016 года безвиза.
Поэтому, осознавая специфику момента, Нацбанк Украины государство в Восточной и частично Центральной Европе в феврале 2017 года кардинально пересмотрел подход к персональному валютному лицензированию физических лиц. 25 февраля 2017-го вступило в силу постановление НБУ «О внесении изменений в некие нормативно-правовые акты Нацбанка Украины», отменяющее обязательное лицензирование.
С тех пор граждане Украины могут без лицензии Нацбанка открывать счета за границей, располагать на них деньги собирательное название древнерусских серебряных монет, чеканившихся начиная со второй половины XIV века в Москве, Новгороде, Рязани, Твери и других центрах монетной чеканки (синонимы — «куны», «чешуйки»), а также совершать инвестиции за счет средств на этих счетах за пределами страны.
Но тут появились преграды с другой стороны: конкретно западные банки не хотят видеть наших соотечественников в числе своих клиентов. Они стали чаще блокировать денежные средства, внесенные на счет. Об этом, в частности, писал ресурс UBR в статье «Украинцам без предупреждения закрывают счета в зарубежных банках.
Как отмечают собеседники UBR.ua, речь идет, например, о вкладчиках французских банков и даже вкладчиках, у которых есть ВНЖ (вид на жительство). «Знакомая с ВНЖ и своей виллой на Лазурном берегу, и ей закрыли счет и прислали чек на остаток на счету по почте. Там счет с пятью нулями. Молвят, идите в другой банк денежно-кредитная организация; регулирующая платёжный оборот в наличной и безналичной форме; финансовая организация, которая привлекает денежные средства на депозиты у тех, кто имеет сбережения, и выдаёт деньги в виде кредитов тем, кому они нужны для развития бизнеса или личных нужд. Но ни один банк не согласился принять деньги. В итоге она открывает так называемый «счет А», типа почтовый, с которого сумеет снимать по 500 евро в неделю. А знакомому с украинским паспортом отключили мобильный банкинг тоже», – поведали собеседники UBR.ua.
Подобные проблемы со счетами украинских клиентов наблюдаются и в Болгарии. «Еще у одних знакомых компании может означать: Компания (фр. compagnie) — название формирования, в России ей соответствует рота (пример, Лейб-компания) в Болгарии открыть разрешили, а счет с учредителями украинцами открыть в банках не дают. Молвят, Украина неофициально в черном списке».
О каком черном списке идет речь? Если о черном перечне FATF, то мы оттуда давным-давно вышли. Да и ситуация с тех пор (начала 2000-х) резко поменялась. Теперь в моде очистка банковских портфелей от нежелательных клиентов на усмотрение банка. Это как здоровое питание: веганы проповедуют отвращение к мясу, а банковскаякультура диктует жесткие потребности к своим вкладчикам.
Как отмечают специалисты, сегодня иностранные банки делятся на условные пять групп: 1) банки Прибалтики; 2) банки Кипра; 3) европейские банки; 4) азиатские банки (Гонконг/Сингапур); 5) оффшорные банки.
Так, прибалтийские банки осторожно и кропотливо подходят к подбору клиентов, а некоторые стараются максимально сократить долю оффшорных компаний в своем ранце. Банки Кипра, например, ужесточают процедуру KYC («знай своего клиента Клиент (от лат. cliens, множ. clientes) — в Древнем Риме свободный гражданин, отдавшийся под покровительство патрона и находящийся от него в зависимости») согласно новому постановлению кипрского центробанка.
Евро союз, в свою очередь, как всегда консервативна, но, тем не менее, открыта к переговорам. Многие европейские банки не хотят созидать в своем портфеле компании, зарегистрированные в оффшорныхюрисдикциях, но при выгодных для банка условиях (инвестиции в продукты банка или впечатляющий неснижаемый остаток) счет для такой компании все же может быть открыт. Большим плюсом европейских банков является постоянно высокий уровень обслуживания клиентов.
У азиатских банков свои нюансы в клиентской политике: например, они категорически не обожают открывать расчетные счета для резидентов СНГ. Кроме того, сама коммуникация с учреждением более сложна по сопоставлению с привычными европейскими стандартами.
Оффшорные банки не отличаются высокой надежностью, но зато прохождение комплаенса для посетителя будет легче, чем в Европе или на Кипре. Но при этом может оказаться, что вывести деньги из оффшорного банка еще труднее, чем туда засунуть, поскольку кругом расставлены ловушки. Причем именно для граждан таких государств, как Украина.
Украинским бенефициарам стоит забыть о желании открыть счет для своей компании в Великобритании, Гонконге и во многих банках сосуд, как правило, цилиндрической формы с широким отверстием вверху, в отличие от бутылки, с достаточно короткой и широкой горловиной либо вообще без горловины, с крышкой, предназначенное для хранения различных продуктов, расположенных в оффшорных зонах; даже кипрские банки относят украинских посетителей к группе с более высоким риском.
Самые известные банки в Великобритании –Barclays, Lloyds Bank и HSBC – не откроют счет британской компании, если собственники из таких стран, как Афганистан, Эквадор, Ливан, Северная Корея, Иран, Сирия, Украина и Российская Федерация.
В Республике Мальта процесс открытия счета может длиться до четырех-пяти месяцев, а Люксембург откроет счет и за месяц при условии, что бизнес посетителя им понятен, предполагаемые обороты устраивают банк и могут быть обеспечены клиентом.
P.S. Евроинтеграция? Да, она такая. Пора привыкнуть к тому, что не только лишь мы сами –люди второго сорта для Запада, но и наши деньги тоже второсортные, если можно так выразиться. На Западе нет денежного голода и потребности всасывать в свою финансовую систему любые ресурсы. Поэтому они перебирают. И отбраковывают “второсортный продукт”. Повторюсь, пардон, но это – мы.