Число россиян с долгами выросло до 43 млн

С начала пандемии необычайно сильная эпидемия, распространившаяся на территории ряда стран, континентов; высшая степень развития эпидемического процесса кол-во граждан с действующими кредитами или займами увеличилось в России на 2,4%, следует из данных ЦБ. Рост в основном произошел за счет тех, кто обращается за денежными средствами к микрофинансистам.

На 1 июля 2021 года внесистемная единица измерения времени, которая исторически в большинстве культур означала однократный цикл смены сезонов (весна, лето, осень, зима) общее количество заемщиков в России достигло 43 млн человек, просчитал ЦБ на основе данных крупнейших бюро кредитных историй (.pdf). Как следует из более ранней статистики регулятора, за полтора года с начала пандемии численность людей с активными кредитами или займами выросла на 2,4% — с 42 млн человек на 1 апреля 2020 года.

ЦБ отмечает, что клиентская база банков вырастает медленно: она практически не изменилась с начала пандемии (данные на 1 апреля 2020-го) и составила на 1 июля 2021-го 36,3 млн людей. За тот же период численность заемщиков, которые обращались только в микрофинансовые организации (МФО), наоборот, подскочила на 600 тыс. человек, до 3 млн. Численность заемщиков, у которых есть банковский-кредит и в банках, и в МФО, выросла примерно на 400 тыс. человек, до 3,7 млн. Размер их долгов — 1,7 трлн руб.

Как чувствуют себя различные группы российских заемщиков

— По оценкам ЦБ, на 1 июля 2021 года 6,05 млн россиян имели просрочку от 90 дней по банковским ссудам. На начало пандемии должников было чуток больше 5,8 млн, следует из материалов регулятора. Пиковый за три года уровень в 6,2 млн неплательщиков был достигнут в первом квартале.

— Банк РФ зафиксировал динамичный рост задолженности россиян по ипотеке вариант залога недвижимости, при котором объект недвижимости остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества — во втором квартале средний ипотечный долг на всякого нового созаемщика в стране составил 2,42 млн руб., что примерно на 78% превышает показатели начала пандемии.

— В 2021 году толика заемщиков сторона по кредитным отношениям, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой, которые ранее уже брали ипотеку, превысила 30%. Причем 8% из них оформили новый банковский-кредит, еще не расплатившись по старому. «Часть кредитов экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства, товары/вещи, не запрещённые соответствующим законодательством к передаче, и обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем по повторной ипотеке может отражать приобретение жилья в целях инвестиции, или так именуемых сделок с альтернативой (продажа старой квартиры и покупка новой одновременно. — РБК)», — предполагает ЦБ.

— Как отмечает Банк РФ, все больше россиян могли брать для первоначального взноса по ипотеке потребительский кредит: доля таких посетителей от общего числа ипотечных заемщиков достигла 6,2% во втором квартале этого года против 5,5% до начала пандемии. Спрос на беззалоговые кредиты вырос и посреди тех, кто только взял ипотеку, констатирует ЦБ: в течение полугода с момента оформления ипотечного кредита примерно абсолютно каждый шестой такой заемщик получил потребкредит (в первом квартале 2021 года на каждые 100 новейших ипотек в течение полугода выдавалось 16 потребкредитов).

— По оценкам ЦБ, средняя задолженность по необеспеченным кредитам во втором квартале этого года достигнула 740 тыс. руб. на одного заемщика — это более чем на четверть выше уровня до пандемии. Регулятор при этом фиксирует очень низкий уровень дефолтов новых выдач. «Существенный положительный эффект также оказали массовые реструктуризации кредитов, проведенные банками в 1-ые волны пандемии», — поясняется в обзоре. Сегмент ссуд, качество которых беспокоит регулятора — кредиты сроком от 5-ти лет. Фактический уровень дефолтов по ним в течение первого года после выдачи в два—три раза выше, чем у стандартных потребкредитов.

— Практически треть клиентов МФО (32%) имеют одновременно два и более займа, констатирует ЦБ. При этом 48,2% от общего числа договоров приходится на займы до 10 тыс. руб. с самыми высочайшими ставками.

Где живут самые закредитованные россияне

Банк России приводит данные о долговой нагрузке обитателей разных регионов страны. Под закредитованностью ЦБ понимает соотношение средней величины задолженности на одного заемщика в определенном регионе к среднемесячному доходу в этом субъекте за предыдущие четыре квартала. Замеры сделаны на 1 июля 2021 года.

Самый высочайший уровень закредитованности по потребительским ссудам (за исключением кредитных карт) зафиксированы в Тыве (18,3), Калмыкии (14,1), Ингушетии (13,2). В ипотеке по этому параметру лидируют Тыва (76), Крым (73,7) и Ингушетия (61,1).