Россиян придавило долгами

Бoлee 5 млн рoссиян слoжнo oбслуживaть дoлги. Иx дoлгoвaя нaгрузкa сoстaвляeт бoлee 60% oт дoxoдa. Этo считaeтся критичeским пoкaзaтeлeм. Пo дaнным ЦБ, нaибoлee зaкрeдитoвaнными являются зaeмщики из Кeмeрoвскoй, Тюмeнскoй и Нoвoсибирскoй oблaстeй.

5–6,5 млн рoссийскиx грaждaн испытывaют труднoсти с oбслуживaниeм крeдитoв, зaявил на «круглом столе» замдиректора по маркетингу Государственного бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин. Причинами появления просроченной задолженности он именовал необязательность заемщиков и отсутствие вещественной возможности обслуживать текущие долговые обязательства. По данным НБКИ, не имеют ресурсы вносить платежи по кредитам 3 млн человек. Это приблизительно 8% всех заемщиков. Их текущая долговая нагрузка превосходит уровень 60% (ежемесячные платежи по всем действующим займам составляют больше 60% доходов). В НБКИ считают данный показатель критическим.

Согласно данным НБКИ, большая доля просрочки отмечена в секторах кредитных карточек (25%) и потребительском кредитовании (выше 20%). В сегментах автокредитов и ипотеки левел просрочки составляет 11% и 5% соответственно.

По словам Владимира Шикина, толика просроченных кредитов остается на уровне 16%, в то определенное время как число новых кредитов возрастает: в первом квартале 2017 года было выдано 6 млн кредитов, тогда как в прошедшем году — чуть более 4 млн.

В мае компания «Секвойя Кредит Консолидейшн» также приводила статистику, которая гласит о том, что россияне набрали очень много кредитов. Почти всякий пятый кредит в России является просроченным, а толика «плохих» кредитов превысила характеристики кризисного 2009 года, отмечают в компании.

Около 59% русских заемщиков имеют более 1-го кредита, а каждый экономически деятельный россиянин должен кредитным организациям в среднем около 146,3 тыс. рублей, — пишет «Секвойя».

За последние 5 лет кредитная нагрузка на людей выросла почти втрое.

Признают наличие трудности и в Центробанке. Количество заемщиков, имеющих больше одного кредита, существенно и варьируется от 39,2 до 34,3%, говорится в «Обзоре денежной стабильности» Банка России, размещенном в пятницу. По расчетам ЦБ, в среднем на 1-го заемщика приходится более 1,6 действующего кредитного контракта.

«Данные крупнейших БКИ (бюро кредитных историй) демонстрируют, что количество заемщиков, имеющих больше одного кредита, существенно и варьируется от 39,2 до 34,3%», — говорится в материале регулятора.

По данным ЦБ, более закредитованными являются заемщики из Кемеровской, Тюменской и Новосибирской областей. В этих областях на 1-го заемщика приходится 1,7 кредитного контракта.

«Секвойя Кредит Консолидейшн» к числу проблемных приравнивает и другие регионы. По данным компании, средняя задолженность на душу экономически интенсивного населения в ХМАО составляет 299,7 тыс. руб., в ЯНАО — 293,8 тыс. руб., в Тюменской области — 282,6 тыс. руб., в Свердловской области — 164,1 тыс. руб., в Пермском крае — 161,4 тыс. руб., в Челябинской области — 144,7 тыс. руб., в Курганской области — 131,1 тыс. руб.

Вобщем, по данным исследования РАНХиГС, левел долговой нагрузки россиян не находится в критичной зоне. Более чем у трети людей ежемесячные выплаты по кредитам в 2016 году составили 10–25% от их дохода. У 26,2% заемщиков — 25–50%, у 9,2% россиян — в границах допустимых 50–75%.

Эксперты также не считают левел задолженности россиян критическим. По словам головного экономиста Евразийского банка развития (ЕАБР) Ярослава Лисоволика, по сопоставлению с другими странами наши характеристики не критичны. Соглашается с ним и главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. Задолженность россиян в РФ оценивается на уровне 12% от ВВП. «В развитых странах задолженность на уровне 60 до 80% от ВВП, потому потенциал роста у рынка есть», — гласит Орлова. Однако, по ее словам, в РФ относительно небольшой процент выдачи ипотеки, тогда как в развитых странах на ипотеку приходится практически 90% кредитного портфеля.

Специалисты надеются, что уровень закредитованности россиян не станет сильно расти. После кризиса 2014–2015 годов банки стали больше осторожно выдавать кредиты, потому уровень закредитованности россиян станет падать. При этом в близкое время банки станут уже осторожнее. Центробанк для борьбы с закредитованностью россиян планирует консолидировать в одной базе данные огромнейших бюро кредитных историй. Это даст вероятность получать банкам максимально полную информацию о долговой нагрузке клиентов.

По воззрению замдиректора НИИ «Центр развития» ГУ-ВШЭ Валерия Миронова, если закредитованность россиян станет расти слишком быстро, то надо будет сдерживать ее, вводя нормы завышенного резервирования для банков, чтоб им было невыгодно давать свежие кредиты.

«Зачастую люди ведут для себя иррационально, берут кредиты для погашения еще действующей задолженности, не оценивают собственные возможности, и здесь необходима слаженная совместная деятельность властей и участников рынка.

Всего лишь такой подход может дать длительные результаты, поскольку различные запреты и ужесточения приводят к росту теневого сектора, что недопустимо», — считает и.о. главы Республики Карелии Артур Парфенчиков.