Россияне в кредитной петле: денег нет, но вы берите

Рoссиянe вообще все охотнее влезают в долги. Конечно уже 57% сограждан признались, что имеют единственный или несколько непогашенных кредитов – в два раза больше, чем конечно еще восемь годов назад. Специалисты признают, что деваться россиянам особо некуда — при сокращающихся реальных доходах накапливать у россиян не выходит. В результате они набирают по несколько кредитов, а когда банки отказывают им в новеньком кредите, соглашаются на грабительские займы в МФО и закладывают имущество в ломбардах.

Кол-во россиян, кои когда-либо брали кредиты в банках , подросло с 58% до 67% за последние три года, сообщается в исследовании Всероссийского центра исследовательских работ (ВЦИОМ). Там же отмечается, что порядка 47% прибегали к банковским займам не один раз. Опрос проводился в середине ноября и в нем приняли роль 1,8 тыс. респондентов.

«В ходе опроса, проведенного в 2017 году, 57% респондентов (посреди 25-34-летних – 69%) сказали, что у их лично либо членов их семей конечно есть один либо несколько непогашенных кредитов – в два раза больше, чем в 2009 году (26%)», — сообщается в сообщении ВЦИОМ.

Во ВЦИОМе разъясняют рост закредитованности 2-мя причинами. 1-ая – замедление инфляции, и как следствие, понижение ставок по банковским-кредитам. Вторая – ухудшение денежного положения россиян.

«Люди обязаны брать кредиты в критериях ухудшения вещественного положения», — приводятся в исследовании слова ведущего профессионала-консультанта ВЦИОМ Олега Чернозуба.

Это не умопомрачительно, ведь, реальные доходы населения падают. Такая тенденция находится уже 4-ый год попорядку. В январе-октябре 2017 года доходы снизились на 1,3% по сопоставлению с аналогичным периодом прошедшего года. В прошедшем году падение составило 5,9%, свидетельствуют данные Росстата.

Россияне увеличивают долги резвее, чем доходы. Средняя задолженность на душу населения в РФ по итогам первого полугодия этого года составила 150 тыс. руб. (+5%), а доходы — 30,6 тыс. руб. (+ всего лишь 0,9%), отмечалось ранее в обзоре МФО «Домашние деньги». Согласно статистике, в Москве средний долг на 1-го человека составляет 170 тыс. рублей, а доходы — выше 50 тыс. рублей в месяц.

При этом падает остаток валютных средств у населения — в среднем по РФ он составляет 7,5 тыс. рублей в месяц.

В итоге людям тяжело делать скопления. Согласно поболее раннему опросу ВЦИОМ, 63% россиян признались, что в их семьях нет скоплений. Что-то отложить посчастливилось только чуток более трети респондентов.

Потенциально трудности с возвратом денежных средств может появиться у более четверти заемщиков: 4% респондентов произнесли, что у их есть опаски, связанные с выплатой кредита, 22% россиян лицезреют возможные отягощения.

При этом, если у сравнимо обеспеченных россиян заморочек с возвратом денежных средств все-таки появиться не должно, то финансовое положение менее обеспеченных вызывает опасение.

Средний показатель текущей долговой нагрузки в октябре составил 24,67%, свидетельствуют данные Государственного бюро кредитных историй (НБКИ). Отношение каждомесячных платежей по всем банковским-кредитам к ежемесячному доходу либо PTI снизился в секторах заемщиков с большими доходами (выше 40 тыс. руб.) – до 20,35% (на 1,51 п.п.), а также со средними доходами (от 20 до 40 тыс. руб.) – до 24,29% (на 0,74 п.п.).

Но у заемщиков с меньшими доходами (до 20 тыс. руб.) долговая нагрузка, напротив, выросла до 29,75% (+0,95 п.п.).

Основными средствами для погашения кредитов для россиян остаются заработная плата (75%) и пенсии (24%). И, в случае задержек зар. платы или при необходимости совершения каких-либо больших расходов, им приходится обращаться к вербованию заемных средств (35%). 13% готовы срочно реализовать личное имущество. Конечно еще 4% быстрее всего обратятся в ломбард либо МФО.

Согласно статистике Центробанка на 1 октября, общий объем кредитов, выданных банками физическим лицам, составили 10,8 трлн рублей. Ранее Объединенное бюро кредитных историй (ОКБ) сказало, что за девять месяцев этого года наши граждане взяли кредитов на сумму поболее 3,76 трлн рублей, что поболее чем в 7 раз больше, чем дали им на сохранение.

При этом по данным ОКБ, в первом полугодии этого года около 8 млн россиян были возможными банкротами (имели долг в первом полугодии этого года около 8 млн россиян были возможными банкротами).

По оценке рейтингового агентства Fitch толика «перекредитованных» в РФ заемщиков (взяли 3 кредита и поболее) составляет 8%. Почаще всего это завершается просрочкой и испорченной кредитной эпопеи.

И единственным выходом для таких заемщиков становятся конечно уже микрофинансовые организации с займами под тыс. процентов. Посреди тех, кто от безысходности приходит в микрофинансовые организации, около 9% имеют сразу четыре кредита, и 15% — три кредита. При этом кредиты МФО ворачиваются в пять раз ужаснее, чем банковские.

Люди считают, что денежные средства на погашение долгов конечно есть, а в банках и МФО мы продолжаем отмечать высшую просрочку и опасности невозврата – налицо недостающая финансовая грамотность населения и невозможность потому адекватно оценить собственные финансовые ресурсы, отмечают в МФО «МигКредит».

Но судя по статистике, МФО вообще все охотнее выдают займы. По итогам первого полугодия 2017 года объем рынка микрофинансирования достигнул 215 млрд рублей. Таким образом, всего лишь МФО, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы нарастили объем кредитования за 1-ые шесть месяцев этого года на 8%.

Рынок МФО показывает гораздо поболее высокие темпы прироста, чем банковское кредитование, и по итогам 2017 года эта динамика сохранится, предсказывают в «МигКредит».