Как не потерять автомобиль при залоге в автоломбарде

В последние годы все большей популярностью пользуется рынок залогового кредитования. В результате появляются все новые и новые организации, которые предлагают населению возможность получения займа под залог автомобиля. Увеличение на рынке количества игроков приводит к повышению рисков для потребителей.

Чем больше структур предлагает свои услуги в сфере кредитования, тем больше вероятность столкнуться с «серыми» кредиторами. Попробуем разобраться, как избежать обращения в подобную компанию и распознать мошенников, сотрудничество с которыми может привести к потере транспортного средства.

По каким признакам распознать мошенников

Существует ряд признаков, которые с большой вероятностью свидетельствуют о том, что организация является неблагонадежной, среди них:

• отсутствие официального сайта у кредитора;
• информация, представленная на сайте, не дает полного понимания условий кредитования: не указана процентная ставка и другие условия получения заемных средств;
• в открытом доступе нет реквизитов компании и их невозможно получить, обратившись к представителям кредитующей структуры;
• сотрудники не дают полной информации о договоре, который предстоит подписать для получения кредита;
• в офисе организации на стенде не вывешены копии регистрационных документов и их невозможно получить у сотрудников;
• клиенту не выдают чеки о получении от него средств или выдачи ему денег;
• сотрудники компании предлагают подписать любой другой договор, кроме займа или залога;
• в договоре, который подан на подпись, имеются незаполненные поля.

Из этого следует, что стоит отказаться от подписания договора в таких случаях:

• автомобильный ломбард предлагает подписать договор купли-продажи или договор лизинга;
• клиенту предлагают подписать документ, в котором не полностью заполнена вся информация, то есть имеются пустые графы;
• в автомобильном ломбарде отсутствуют бланки строгой отчетности;
• при проверке реестров оказывается, что организация в них не числится, как зарегистрированная, а также она не является официальным партнером банка, МФО или ломбарда;
• документально не подтверждается выдача или прием денежных средств;
• безналичные платежи не принимаются компанией.

Выше представлены базовые правила, которые нужно усвоить, чтобы не попасться в лапы мошенников. Они дают ответ на вопрос, как не потерять авто при залоге, оставшись при этом должником с невыплаченным кредитом. Если хотя бы один из перечисленных пунктов присутствует, нужно серьезно задуматься, а стоит ли заключать кредитный договор с выбранной структурой.

Конечно, универсальных правил нет, в каждом случае возможны исключения. Поэтому, такой популярный продукт, как кредит под залог автомобиля, нужно рассмотреть подробнее на конкретных примерах.

Особенности получения кредитов в разных организациях

Что же собой представляет такой займ? Это получение денег в долг под залог собственного автомобиля, при этом чаще всего машину приходится оставлять на специальной стоянке компании. Подобные ссуды могут выдавать банки, МФО и автомобильные ломбарды.

Светлана Александрова специалист агрегатора залогового кредитования Credeo.ru:

За деятельностью кредитных организаций следит Центральный банк России, основанием для этого является ФЗ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Если договор заключен с банком или микрофинансовой организацией, это означает что заемщик может не бояться:

• назначения завышенной ставки по кредиту;
• скрытых комиссий и штрафов;
• незаконной реализации автомобиля;
• занижения стоимости авто при его оценке или продаже в случае невыполнения обязательств;
• противоправных действий со стороны кредитора.

Мошеннические схемы

Автомобиль может быть реализован при наличии на это взаимного согласия сторон сделки, в качестве которых выступает клиент и кредитор. Еще одно основание для продажи – решение суда, которое принимается в результате невыплаты кредитных средств. В последнем случае машина выставляется на аукцион. Клиент получит разницу между ценой проданного авто и оставшейся суммой долга. После продажи автомобиля человек перестает считаться должником. Это происходит даже в том случае, когда машина была продана за цену, которая ниже суммы долга.

В подобной ситуации мошенники видят для себя шанс завладеть чужой машиной по заниженной стоимости. В этом случае может использоваться такая схема: сотрудники компании входят в доверие к клиенту и предлагают ему провести две сделки: заключить договор купли-продажи авто, а потом взять его в лизинг. Такая сделка относится к очень рискованным, поскольку человек рискует остаться без машины и без денег. Связано это с тем, что законодательно договор купли-продажи должен обеспечить максимальную защиту нового собственника, в качестве которого после подписания договора выступает компания-кредитор. В результате у него появляется право изъятия машины в досудебном порядке, даже, если речь идет о договоре лизинга или аренды.

Подобные схемы свойственно проворачивать разным ООО, чья деятельность не регулируется Центробанком России. Недобросовестными кредиторами могут использоваться и иные манипуляции: в типовых договорах прописываются огромные суммы пени, назначается штраф за досрочное расторжение контракта, просрочку платежа, заемщика обязуют страховать свою жизнь или автомобиль, устанавливать трекер, который позволяет в любой момент найти автомобиль и изъять его у хозяина.

Если кредитор предлагает такие условия кредитования, это должно заставить задуматься потенциального клиента. Руководители таких компаний нередко для прикрытия открывают небольшую МФО, регистрируя ее по всем правилам. У них даже есть официальный сайт, на котором размещены все регистрационные документы, однако, когда дело доходит до подписания договора купли-продажи или лизинга, оказывается, что заключить его предлагается с ООО.

Светлана Александрова специалист агрегатора залогового кредитования Credeo.ru:

Первая рекомендация в связи с этим – лучше обращаться в крупную МФО, которая давно существует на рынке кредитования и успела сформировать определенное мнение о себе. Нужно понимать, что микрофинансовые организации делятся на МФК – крупные компании, и МКК – мелкие структуры.

Еще один важный совет, которым не нужно пренебрегать: прежде, чем обращаться в финансовую организацию за кредитом, нужно изучить информацию о ней в СМИ. Когда речь идет о мошенниках, то они не будут заявлять о себе в серьезных изданиях и на солидных новостных порталах, поскольку хотят избежать лишнего внимания и интереса.

Также нужно понимать, что мошенники являются отличными манипуляторами. Естественно, сотрудники компании не сообщат при первом же к ним обращении, что у них одна цель – завладеть чужим автомобилем. Наоборот, они будут стараться сформировать о себе ложное мнение и будут позиционировать себя, как организация, которая готова пойти клиенту на встречу и одолжить ему денег. Подобный ход особенно хорошо работает, когда человек уже столкнулся со множеством отказов в банках.

Оператор кол-центра при этом будет уходить от прямых ответов на вопросы о форме договора и условиях кредитования, завлекая человека в офис организации. В связи с этим можно назвать еще один тревожный сигнал, на который нужно обратить внимание: сотрудники финансовой компании говорят клиенту еще до осмотра автомобиля, какая сумма кредита будет ему предоставлена. Добросовестные структуры до того, как предоставить подобную информацию, проводят оценку предмета залога, уточняют желаемый период кредитования и т.д.

Клиенту, который не хочет понапрасну тратить свое время, нужно четко и внятно сообщить консультанту кол-центра, что он ни при каких условиях не станет подписывать договор купли-продажи. Услышав этом, мошенники утратят интерес к таком автовладельцу и не станут зазывать его в свой офис.

Самое главное – не терять бдительности при посещении офиса компании-кредитора. Именно тут совершаются основные нарушения. Договор купли-продажи могут назвать другими словами, например, обратный лизинг. Клиенту сообщат, что до того, как взять свой автомобиль в аренду, его нужно продать.

Итак, основные признаки мошеннической сделки выглядят следующим образом:

1. Сильно заниженная цена в договоре купли-продажи.
2. В паспорте автомобиля старый владелец должен поставить свою подпись, чтобы переписать транспортное средство на нового хозяина. Мошенники могут попросить жертву поставить подпись под пустыми графами.
3. Даже если компания имеет на руках договор купли-продажи и паспорт авто с подписью бывшего собственника, у них все еще нет прямого доступа к машине. Поэтому они могут попросить передать им комплект ключей. Делать подобное нельзя только в случае проведения сделки купли-продажи. При сдаче авто в автомобильный ломбард вторая пара ключей может понадобиться его сотрудникам, если возникнет необходимость перепарковать машину.
4. Если у мошенников есть подписанный договор купли-продажи, паспорт авто и ключи от машины, они могу передать транспортное средство в залог третьему лицу. Это затянет время, если человек решит обратиться в суд, и существенно усложнит процесс.