Главная / Экономика / ЦБ: долговая нагрузка россиян достигла максимума с 2012 года

ЦБ: долговая нагрузка россиян достигла максимума с 2012 года

ЦБ: долговая нагрузка россиян достигла максимума с 2012 года0

ЦБ зафиксировал наибольший с 2012 года уровень долговой нагрузки россиян — 10,6%. Вообще всего в кредитную кабалу влезли около 40 млн человек. При этом ссуды в банке россияне уже берут на самые мин потребительские нужды — приобретение лекарств, продуктов питания и одежды, указывают специалисты. Но отдать займы получается далеко не у всех – россияне уже должны банкам выше 17 трлн рублей.

Уровень долговой нагрузки россиян (политоним, совокупное название граждан России вне зависимости от их этнической принадлежности) достигнул пика с лета 2012 года. По состоянию на 1 октября показатель возрос до 10,6%, свидетельствуют свежие данные ЦБ, анонсированные в ходе конференции «Кредитование 2020: Вызовы и свежие возможности».

В основном долговая нагрузка, которая отражает отношение платежей по банковским-кредитам к доходам заемщика, выросла за счет необеспеченного потребительского кредитования. Другими словами, россияне накопили долги, которые им выдали банки без залога.

Показатель долговой нагрузки россиян по необеспеченным банковским-кредитам на 1 октября 2019 года тоже обновил максимум и достиг 8,9%. Как отмечается, это самый высочайший процент с января 2015 года (2001 — внесистемная единица измерения времени, которая исторически в большинстве культур означала однократный цикл смены сезонов (весна, лето, осень, зима)). Вдобавок, россияне активно набирали ссуды на покупку жилища в ипотеку.

Всего в России как минимум один кредит есть у 39,5 млн человек. Это более половины (54%) от занятого населения.

Вобщем, монетарный регулятор старается не наводить панику и в качестве аргумента приводит мировой опыт. «Это довольно немного относительно международных сравнений. Мы знаем, что страны, в которых вправду были проблемы на рынке потребительского кредитования, демонстрировали гораздо более сильную закредитованность», — объяснила журналистам в ходе конференции глава департамента финстабильности ЦБ Елизавета Данилова.

Спикер также отметила, что возможность нарастания рисков закредитованности россиян сохраняется. По ее словам, регулятор обеспокоен этим, а также очень активным переходом населения к потребительской модели. По ее словам, ЦБ хочет «закончить дальнейший рост долговой нагрузки».

«Говорить о том, что у нас есть проблема уже скопленной долговой нагрузки, все одни и те же люди берут кредиты, говорить об этом нельзя», — выделила глава департамента ЦБ.

Между тем доходы россиян практически не растут, а кредиты уходят в просрочку. Так, на начало текущего месяца суммарно россияне задолжали банкам 17,1 трлн рублей. При этом по итогам 2018 года физлица остались перед банками в долгах на рекордную сумму — 14,9 трлн рублей. Это на 22,4% больше показателя 2017 года. В первом квартале 2019 года толика выданных кредитов с ПДН выше 80% составила 9,7%.

Кредит на выживание

Опрошенные специалисты не считают закредитованность россиян опасно высокой, но отмечают тревожные сигналы на фоне обеднения россиян.

Закредитованность у нас на самом деле низкая и в сопоставлении с США или Европой «смешная», однако она накладывается на падение денежных доходов россиян, разъясняет в беседе директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков.

По его словам, ЦБ воспринимает меры по сдерживанию потребительского кредитования в условиях отсутствия перспектив к росту благосостояния россиян. «При этом мы осознаем, что люди просто будут ходить с протянутой рукой. Потому что эти кредиты берут на какие-то потребительские нужды. Кому-то нужно лекарства купить, кому-то одеть ребенка, а кому-то надо самому одеться, осознаете, кому-то просто нужно продукты питания приобрести», — добавил Солодков.

«Тут появляется опасность того, что люди все большее количество полученных средств будут растрачивать на то, чтобы заплатить по ранее взятым долгам. И здесь возникает не весьма хороший цикл, потому что, чтобы заплатить за взятый ранее долг, нужно брать новый и так далее», — говорит эксперт.

Около 45% посетителей микрофинансовых организаций оформляют займы для поддержания текущего образа жизни, свидетельствуют данные исследования денежного маркетплейса «Юником 24».

При этом около половины заемщиков с доходом ниже 30 тыс рублей берут в долг для покупки товаров первой необходимости, в том числе и товаров.

Впрочем, ЦБ пытается переломить негативный тренд на закредитованность россиян с помощью ограничительных мер. Так, c 1 октября 2019 года на рынке розничного кредитования Банк РФ ввел новые правила. При выдаче потребительских кредитов (экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства и обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем) более 10 тыс. руб. банки должны рассчитывать для клиента показатель долговой нагрузки (ПДН). Чем он выше, тем больше начисляется прибавка по коэффициенту риска. ЦБ ввел надбавку риска по необеспеченным потребительским банковским-кредитам в размере 30-500 процентных пунктов.

В долгосрочной перспективе меры ЦБ по ограничению кредитования заемщиков с высочайшим ПДН будут тормозить рост долговой нагрузки населения, выразил мировоззрение в руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский.

«Меж тем проблема закредитованности действительно касается отдельных сегментов рынка. В первую очередь это необеспеченные потребительские кредиты клиентам с низким топ-уровнем дохода», — признает эксперт.

Понравилась статья - лайкни и оцени поставив звездочку ниже:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан