Точно не доллар: какие валюты лучше всего сохраняют сбережения

С начала года русский рубль значительно подешевел в отношении валют крупнейших мировых экономик, потому успевшие продать рубли до начала пандемии россияне не только сохранили сбережения, но и благопристойно заработали. Но при этом покупка американского доллара оказалась самой провальной вкладывательной идеей. Валюты каких стран показали лучшую динамику по отношению к рублю.

Не успел русский рубль восстановиться после снятия карантинных ограничений, как по нему был нанесен очередной удар: протесты против президента Александра Лукашенко в Белоруссии и вести из Германии об отравлении оппозиционера Алексея Навального снова отправили рубль в пике.

В особенности заметно по отношению к рублю подорожала единая валюта Евросоюза: на биржевых торгах в течение последних нескольких дней евро повсевременно находится на уровне около 90 рублей — максимуме с февраля 2016-го года. Подорожал и американский бакс: к вечеру вторника его курс на Мосбирже находился в районе 76,4 рубля.

В беседе специалист ИАЦ «Альпари» Владислав Антонов рассказал, что при покупке иностранной валюты буквально через банк с целью сберечь свои средства россиянам достаточно поделить валютную корзину на доллары и евро, поскольку две ведущие мировые валюты управляются с этой задачей на «отлично».

В целом такая стратегия довольно типична для РФ, поскольку доллар и евро (официальная валюта 19 стран «еврозоны» (Австрии, Бельгии, Германии, Греции, Ирландии, Испании, Италии, Кипра, Латвии, Литвы, Люксембурга, Мальты, Нидерландов, Португалии, Словакии, Словении, Финляндии, Франции, Эстонии)) остаются самыми доступными валютами в плане физ покупки. Эти же две валюты психологически наиболее привычны для россиян: чаще вообще всего именно их курс обсуждается в новостях, демонстрируется на табло обменников, а в маленьких городах другие иностранные валюту зачастую невозможно купить.

Но, как показала статистика текущего года, ни доллар, ни евро не стали самой прибыльной стратегией: первое место по доходности показала давно известная инвесторам «тихая гавань» – швейцарский франк.

С начала года франк подорожал на 30,5% по отношению к рублю: единица швейцарской валюты к вечеру вторника торговалась на уровне 83,4 рубля, хотя еще 3 января он стоил немногим больше бакса: 63,89 рубля.

Второе место все же досталось европейской валюте: она совершенно немного отстала от швейцарского франка, подорожав за тот же период почти на 30%. А вот другие три места в топ-5 валют (национальные, иностранные и международные деньги, как в наличной форме (в виде банкнот, казначейских билетов, монет), так и безналичной (на банковских счетах и в банковских вкладах), являющиеся законным средством платежа) крупнейших экономик преподнесли сюрприз.

Третье место досталось японской иене, с начала года она подорожала на 28,4%. При этом иена остается одной из самых доступных валют для покупки, так как в безоговорочных цифрах она дешевле рубля, и даже сейчас стоит 71,38 копейки за единицу. То есть, 100 иен можно приобрести за 71,38 рубля.

Четвертое место тоже отправилось в азиатский район: за аналогичный период китайский юань подорожал на 25,63%. Для частных инвестиций он тоже еще доступнее евро и франков: единица торгуется по 11,15 рубля.

«Рубль (название современных валют России (российский рубль), Белоруссии (белорусский рубль), а также непризнанного государства Приднестровская Молдавская Республика (приднестровский рубль)) посильнее ослаб к азиатским валютам в связи с общей динамикой: когда различные валюты двигаются разнонаправленно, валюты развивающихся стран могут временно укрепляться или ослабляться относительно самых различных валют», – объясняет руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

Последнее место как самой условно нерентабельной инвестиции досталось американскому доллару, подорожавшему с начала года на 22,9%. Даже на данный момент, когда европейская валюта находится на четырехлетнем максимуме, доллар (название валют множества стран мира, включающих Австралию, Белиз, Канаду, Новую Зеландию, Намибию, Сингапур, Синт-Эстатиус, Сабу, Восточный Тимор, Пуэрто-Рико, Панаму, Палау, Бруней, Бонэйр, Британские Виргинские острова, Багамские Острова, Бермудские Острова, Маршалловы Острова, Соломоновы Острова, Соединённые Штаты Америки, Сальвадор, Эквадор, Тайвань, Гонконг, Зимбабве, Фиджи, Федеративные Штаты Микронезии, Теркс и Кайкос, Ямайку и ряд других стран) даже не пробил пиковое значение этого года: 18 марта за единицу американской валюты на Мосбирже предлагали 80,87 рубля.

Но списывать бакс со счетов все же не стоит, уверен Артем Деев.

«Доллар, даже если временно ослабляет собственные позиции относительно евро и других валют, обязательно отыграет назад. США – первая экономика мира, а доллар – их главный товар. Поэтому слабенький доллар – это ненадолго», – объясняет эксперт.

Стоит ли доверять

Опрошенные специалисты в целом согласились с тем, что хранить «все яйца в одной корзине» – заранее проигрышная стратегия, так как угадать, какая из мировых валют выстрелит посильнее остальных – практически невозможно.

Тем не менее, диверсификация валютных сбережений может в целом оградить от рисков, в том числе, инфляционных. Дело в том, что когда валюта дорожает, вырастает в цене и импортная продукция (те же автомобили, бытовая техника, многие лекарства), так что в потребительском смысле, вкладывая часть сбережений в валюту, россияне ограждают себя от ее колебаний.

Инвестиции в непривычные для россиян франки, иены и юани, как показала практика, тоже приносят собственные плоды. Владислав Антонов рассказал «Газете.Ru», что в случае дальнейшего обвала рубля та же японская иена может подорожать приблизительно на 13% – до 0,81 за рубль. Но и здесь есть определенные риски. Артем Деев из AMarkets напомнил, что Япония последние 30 лет находится в состоянии рецессии, и единственное, что держит ее валюту от девальвации – дефляция на фоне отсутствия роста потребления.

Китайский юань, в личную очередь, не является свободно конвертируемой валютой и его курс зависит от экономической политики державы в целом. При необходимости Народный банк Китая может ослабить юань к баксу чтобы сделать экспорт своих товаров более привлекательным для других государств.

Покупка швейцарского франка (денежная единица) в данный момент тоже может оказаться не самой оправданной инвестицией. Владислав Антонов напомнил, что с июня он подорожал на 18,5%, а это означает, что в ближайшее время можно ожидать коррекцию курса.

«Если брать швейцарский франк, то горизонт инвестиций должен составлять минимум 12 месяцев. Корректировка по швейцарскому франку от текущей цены может составить 3,6%. То есть, для будущих покупок наилучший уровень входа составляет 80,2 рубля», – считает эксперт.

Еще более экзотичные валюты несут в себе значительно большие риски. «Например, канадский бакс очень зависит от динамики североамериканского доллара, так как для Канады США – главный торговый партнер. Прежде, чем делать вложения в такие валюты, стоит дать оценку их динамику на протяжении многих лет и попытаться спрогнозировать их движение на будущее», – растолковал Артем Деев, уточнив, что даже ведущие инвестиционные компании в сегодняшней ситуации делают очень осторожные прогнозы на фоне крупнейшего за 100 лет глобального кризиса.

В этом отношении специалист рекомендует придерживаться политики формирования резервов Банка России. «Его вложения очень существенны в доллар (30%), евро (25%), швейцарский франк, японскую иену, китайский юань и драгоценные металлы», – подчеркнул эксперт.

Биржа или обменник

Сейчас купить зарубежную валюту, даже сравнительно экзотическую, можно не только через обменник, но и на бирже. Многие банки, у которых есть собственные брокеры, дают своим клиентам вероятность покупать валюту на бирже через брокерские счета. Но списывать со счетов обменники тоже не стоит.

«Если, к примеру, существует большое недоверие к любым виртуальным счетам или электронным расчетам, то стоит совершать покупки буквально через обменный пункт. Держать в руках наличные в кризис всегда надежнее, чем на счету. Если есть задачка купить дешевле и со временем продать дороже, то лучше такие операции совершать буквально через брокера», – констатирует Артем Деев из AMarkets.