По всему миру Центральные банки тестируют собственные электронные валюты

Центральные банки по всему миру изучают вероятность выпуска цифровой валюты центрального банка (CBDC), а некоторые уже тестируют собственные валюты для различных целей. Китай, Сингапур, Канада, Багамские острова, Таиланд, Уругвай и Швеция существенно продвинули свои проекты в области цифровых валют (национальные, иностранные и международные деньги, как в наличной форме (в виде банкнот, казначейских билетов, монет), так и безналичной (на банковских счетах и в банковских вкладах), являющиеся), а Индия включила цифровую рупию в законопроект о криптовалюте державы.

Китайская CBDC «почти готова»

Согласно недавнего утверждения, работа над CBDC Китая близится к окончанию. По сообщениям СМИ, Народный банк Китая (PBOC) «почти готов» выпустить свою суверенную цифровую валюту страны. Об этом на форуме в северной китайской провинции Хэйлунцзян 10 августа рассказал заместитель директора департамента платежей НБК Му Чанчунь (Mu Changchun).

Он пояснил, что CBDC будет использовать двухуровневую систему, в которой центральный банк и денежные институты будут законными эмитентами, сообщил Reuters, отметив, что «цифровая валюта будет полагаться не только лишь на технологию блокчейна, поскольку нынешняя технология блокчейна не сможет управляться с объемами транзакций в Китае». Издание добавило, что PBOC начал учить возможность запуска своей собственной CBDC в 2014 году с целью «уменьшить расходы на обращение традиционных бумажных денег и усилить контроль политиков за валютной массой».

Тестирование между Сингапуром и Канадой

Валютное управление Сингапура (MAS) и Банк Канады вместе провели эксперимент по трансграничным кросс-валютным платежам с использованием CBDC. Два центральных банка соединили свои экспериментальные внутренние платежные сети — Project Jasper и Project Ubin — построенные на 2-ух разных платформах с распределенным журналом транзакций (DLT), сообщили в MAS в мае. Эксперимент был проведен в партнерстве с Accenture и J.P. Morgan. Первый поддерживает развитие канадской сети на Corda, а 2-ой — сингапурскую сеть на Quorum.

«Трансграничные платежи (это выдача денег по какому-нибудь обязательству; передача имущества от должника к кредитору по исполнению обязательства; расчёт за купленный товар или полученную услугу посредством обмена) сегодня часто бывают неспешными и дорогостоящими», — отметил MAS, подчеркнув, что они полагаются на корреспондентскую банковскую сеть, «подверженную риску контрагента, неэффективному управлению ликвидностью и обременительному согласованию». Потому два центральных банка стали сотрудничать в направлении использования CBDC, «чтобы сделать процесс трансграничных платежей более дешевеньким, быстрым и безопасным». MAS уточнил:

Это первое такое испытание между 2-мя центральными банками (сосуд, как правило, цилиндрической формы с широким отверстием вверху, в отличие от бутылки, с достаточно короткой и широкой горловиной либо вообще без горловины), и оно обладает большим потенциалом для повышения эффективности и понижения рисков для трансграничных платежей.

Багамские Острова тестируют CBDC для платежей

Еще одной державой, которая тестирует CBDC, являются Багамские острова. Международный денежный фонд (МВФ) обнародовал подробности своего обсуждения с Центральным банком Багамских Островов в июле, в том числе о работе, проделанной в рамках CBDC державы. «Предоставляя пиринговые транзакции (минимальная логически осмысленная операция, которая имеет смысл и может быть совершена только полностью), например, через электронные кошельки, CBDC может расширить доступ к системам цифровых платежей», —  МВФ объяснил:

CBOB (Центральный банк Багамских островов) планирует опробовать цифровую версию бакса Багамских Островов (участок суши (обычно естественного происхождения) в океане, море, озере или реке, окружённый со всех сторон водой и постоянно возвышающийся над водой даже в период наибольшего прилива) в качестве средства платежа для повышения доступности денежных услуг, особенно на небольших островах архипелага.

Отмечая, что «выпуск электро валюты может создавать риски для финансовой стабильности, кибербезопасности, а также в сфере противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма», — сотрудники МВФ «рекомендовали инвестировать в человеческий капитал и технологии, чтобы обеспечить пилотное и полномасштабное принятие CBDC общего предназначения, которая была бы совместима со существующей финансовой инфраструктурой и дополняла её».

Многофазное тестирование CBDC в Таиланде

Банк Таиланда (BOT) окончил второй этап тестирования своей CBDC, который назывался Project Inthanon. 1-ый этап был начат в августе прошлого года с целью проверки концепции и ориентирован на разработку децентрализованной системы валовых расчетов в реальном времени (RTGS), которая употребляет CBDC на основе распределенного журнала транзакций. Второй этап проходил с февраля по истинное время с целью дополнительно изучить возможности использования DLT в двух определенных областях.

Первая область включает «токенизацию долговых инструментов, выпущенных BOT, на базе распределенного журнала транзакций для достижения целей их жизненного цикла и расчетов поставка-против-платежа». 2-ая — «интеграция функций соответствия нормативным требованиям и сверки данных в процесс платежей на базе распределенного журнала транзакций, чтобы повысить эффективность процесса и понизить операционные и правовые риски». Результаты второго этапа тестирования были размещены в июле.

Вскоре банк перейдет к третьему этапу, целью которого является испытание «макета RTGS на основе DLT», который «будет расширен для подключения к другим системам для помощи трансграничных операций по переводу средств», говорится в сообщении BOT. «Сфера охвата будет также включать вопросы регулирования и соответствия законодательству как в тайландских батах, так и в иностранной валюте».

Уругвай, Швеция и ECCU

В апреле прошедшего года Центральный банк Уругвая завершил пилотную программу CBDC для розничной торговли в рамках более широкой правительственной ПО финансовой интеграции. Пилотный проект начался в ноябре 2017 года с выпуска, распространения и тестирования эл песо, — сообщается Банком международных расчетов (BIS). «Трансферы происходили одномоментно в пиринговой сети через мобильные телефоны с использованием текстовых сообщений или приложения e-peso». Но блокчейн не использовался. Было выпущено двадцать миллионов электронных песо, и все они были аннулированы когда завершилось тестирование. Программа в настоящее время находится на стадии оценки, после чего может быть принято решение о последующих испытаниях и возможном выпуске.

В Швеции Риксбанк начал работу над спецпроектом e-krona весной 2017 года в ответ на многолетнее сокращение использования наличных средств. «Эл крона предоставит доступ широкой общественности к цифровому дополнению к наличным деньгам, где правительство будет гарантировать ценность денег», — говорится на веб-сайте центрального банка. Хотя «пока не принято решение о выпуске электро кроны», Риксбанк подтвердил, что «продолжает изучать возможности выпуска электро кроны для повышения компетенции чтобы, таким образом, быть лучше приготовленными к встрече с новым рынком цифровых платежей».

Восточно-карибский центральный банк (ECCB) подписал договор с базирующейся в Барбадосе финтех-компанией Bitt Inc. на проведение пилотного выпуска CBDC в рамках Восточно-карибского денежного союза (ECCU). В этом эксперименте будет задействована надежно выпущенная цифровая определенная версия восточнокарибского доллара (DXCD), которая будет распространяться и использоваться лицензированными финансовыми спец учреждениями и небанковскими финансовыми учреждениями в ECCU. DXCD будет использоваться для денежных транзакций с использованием смарт-устройств между потребителями и продавцами. «Например, человек в Сент-Киттсе и Невисе сумеет безопасно отправлять DXCD со своего смартфона другу в Гренаде в считанные секунды, при этом бесплатно для любой из сторон», — пояснил ECCB.

Индия открыта для цифровой рупии

В истинное время правительство Индии обсуждает законопроект о криптовалюте, озаглавленный «О воспрещении криптовалюты и регулировании официальной цифровой валюты 2019». В законопроекте предлагается разрешить правительству создавать цифровую рупию в качестве легитимного платёжного средства и валюты, а цифровую рупию определяют как «форма валюты, выпущенная в цифровом виде Запасным банком и утвержденная центральным правительством в качестве законного платёжного средства».

В законопроекте сообщается, что «Центральное правительство совместно с Центральным советом Резервного банка может утвердить цифровую рупию в качестве легитимного платёжного средства, действующего с такой даты и в такой степени, которая будет определена».

Почему центральные банки изучают CBDC

В июньском отчете МВФ рассказал, что ряд центральных банков (финансово-кредитная организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам) изучают вопрос о выпуске CBDC, отметив, что в странах с развитой экономикой, в которых наблюдается понижение использования наличных денег, этот вариант рассматривается в качестве альтернативного способа оплаты. «Основными причинами для рассмотрения CBDC являются снижение издержек, повышение эффективности реализации денежно-кредитной политики, противодействие конкуренции со стороны криптовалют, обеспечение конкуренции на рынке платежей и предложение безрискового платёжного инструмента для населения». В отчете сообщается:

Большинство центральных банков рассматривают неанонимную CBDC. Почти все предпочитают гибридный подход, который разрешает соответствующим органам отслеживать транзакции. Некоторые фокусируются на двухстороннем подходе с анонимными токенами для маленьких сбережений / транзакций и отслеживаемой валютой для крупных.

В то же время, страны с неразвитой денежной системой и большим количеством граждан без банковских счетов рассматривают CBDC «как средство расширения доступа к денежным услугам и поддержки цифровизации», — отметил МВФ, добавив, что «необходимо решить несколько политических и технических препятствий, и пока еще нет точной необходимости выпуска CBDC«.

В конце июня генеральный директор BIS Агустин Карстенс (Agustín Carstens) сообщил, что «глобальным центральным банкам, возможно, придется выпустить свои собственные цифровые валюты ранее, чем ожидалось», — сообщает Financial Times. По сообщениям Libra, размещенным на Facebook, ряд центральных банков активизировал работу над своими CBDC. Соглашаясь с МВФ, Карстенс выделил, что «должны быть доказательства спроса на цифровые валюты центрального банка, и пока еще непонятно, существует ли спрос». Вот цитата его слов:

Многие центральные банки работают над этим; мы работаем над этим, поддерживая их … И, допустимо, рынок появится гораздо быстрее, чем мы думаем, и мы должны быть готовыми предоставить цифровые валюты центрального банка.